O processo de análise de crédito está cada vez mais inserido no cotidiano. Isso porque uma simples requisição de cartão de crédito ou abertura de conta bancária, por exemplo, implica na análise da solicitação por parte do credor.

Seja no momento de realizar um financiamento estudantil, imobiliário ou em consórcios, a análise de crédito é uma ação recorrente. Ainda, vale destacar que tanto pessoas jurídicas quanto pessoas físicas costumam passar por essa avaliação.

Logo, vale a pena entender como a análise de crédito é feita e o que é preciso fazer para ser aprovado. Prossiga com a leitura e descubra!

O que é uma análise de crédito e qual a sua importância?

A análise de crédito é um processo utilizado por instituições bancárias ou financeiras com o intuito de analisar a capacidade de pagamento e o perfil de pagador do cliente. Por meio dessa ação estima-se se a pessoa possui condições de arcar com as prestações.

Isso significa que serão analisados os dados cadastrais, score, renda mensal e outras informações capazes de contribuir para a definição do risco da operação. Assim, a análise de crédito é usada para ter mais segurança em negociações de consórcios, financiamentos e empréstimos.

Com a análise de crédito, o risco de inadimplência tende a ser menor, já que a aprovação do pedido está diretamente atrelada às condições financeiras da pessoa. Nesse sentido, o histórico do indivíduo também tende a ser minuciosamente analisado.

Ainda, é comum que o valor máximo da parcela seja determinado a partir da renda comprovada. Inclusive, há uma recomendação de que as prestações não ultrapassem 30% da renda mensal do solicitante. Percebe como a análise de crédito é um instrumento fundamental para assegurar a transação?

É a partir dela que a instituição pode definir as condições da operação de maneira mais adequada. Alguns aspectos que partem dessa avaliação são: a aprovação do crédito, o valor a ser liberado, a taxa de juros praticada e a quantidade de parcelas.

Quais informações são consideradas nessa análise?

Agora que você já sabe o que é análise de crédito, é importante ter em mente quais são as informações consideradas na avaliação. Dessa forma, as chances de ser aprovado pela instituição financeira são maiores.

Em primeiro lugar, é preciso apresentar documentos de identificação, como identidade, comprovante de residência, certidão de nascimento ou de casamento e registro profissional. Também existem outras informações que são levantadas.

Confira quais são elas!

Restrições

Com o CPF e nome completo do cliente, é possível analisar se existe algum tipo de pendência de pagamento nas plataformas de crédito, como SPC e Serasa. Caso sejam detectadas restrições ou negativação no nome, é provável que a análise de crédito retorne com indeferimento.

Perfil de crédito

Já o perfil de crédito, é uma forma de mensurar como é seu relacionamento com seus compromissos de pagamento. Nessa etapa, será avaliado se você costuma pagar as contas em dia ou se possui o hábito de atrasar os pagamentos, por exemplo.

Renda

A consulta de renda é um dos últimos passos da análise de crédito. Por meio dela, o credor mensura se o crédito solicitado se encaixa na renda declarada. Além disso, essa é uma forma de avaliar o comprometimento de renda — afinal, é possível que exista um limite de 30%.

Como funciona a análise de crédito em consórcio?

Após entender o que é avaliado na análise de crédito, fica mais fácil compreender como funciona a aprovação em consórcios. Um consórcio é uma forma de adquirir bens ou serviços com planejamento e segurança, evitando o comprometimento de renda e os juros altos de financiamentos.

Para aderir a um consórcio, o interessado costuma passar por duas análises de crédito. A primeira é feita na fase de aderência ao contrato e a segunda na ocasião da contemplação por sorteio ou do lance. Vale destacar que a segunda análise tende a ser ainda mais robusta que a primeira.

Isso porque, nesse momento, o cliente terá acesso à carta de crédito, podendo usar o montante para realizar a compra desejada. Logo, a administradora do consórcio precisa saber como está a situação financeira do consorciado. 

É dessa forma que a empresa mitiga os riscos de que o contemplado deixe de honrar com o seu compromisso até o final do contrato.

O que é preciso para ter sucesso na análise e ter acesso a um consórcio?

Agora que você já sabe mais sobre análise de crédito, é provável que esteja se perguntando o que é preciso para ser aprovado em um consórcio. Assim como nas demais operações (empréstimos e financiamentos, por exemplo), é fundamental ter o perfil de bom pagador.

Além desse detalhe, é necessário atender aos requisitos sinalizados pela administradora do consórcio. Ainda que possa haver variações, é comum que todas elas solicitem:

• comprovação de renda;
• ausência de restrições em instituições bancárias, financeiras e em órgãos de proteção ao crédito;
• disponibilização de todos os documentos necessários, desde os cadastrais até aqueles referentes à vida financeira do contratante;
• pontuação alta no score de crédito.

E se o consórcio for reprovado na análise de crédito?

Se houver uma reprovação no processo de análise de crédito por parte da administradora após a contemplação, não se preocupe: você não perde sua carta de crédito. No entanto, será necessário analisar junto à administradora os motivos que levaram à recusa do crédito.

Dessa forma é possível regularizar a situação e solicitar uma nova análise dentro do período estabelecido. Normalmente, as administradoras solicitam um prazo de 30 a 90 dias para realizar o processo novamente. Para tanto, conte com suporte de empresas especializadas, como a Nine Soluções.

Agora que você entende como funciona a análise de crédito e quais os documentos que costumam ser avaliados, as chances de aprovação no consórcio podem aumentar de modo significativo. Tenha isso em mente e não deixe de apresentar os dados solicitados em contrato!Gostou deste conteúdo? Então aproveite o conhecimento adquirido e simule um consórcio de veículo hoje mesmo!