Ao participarem de um consórcio, muitos consorciados buscam maneiras de acelerar sua contemplação para conseguir usufruir da carta de crédito. Para ter sucesso nessa tarefa, vale a pena saber como funciona um consórcio com lance embutido.

Esse pode ser um recurso benéfico para o planejamento financeiro dos participantes. No entanto, é indispensável entender as características desse tipo de lance para garantir o alinhamento com os seus objetivos.

Continue a leitura deste conteúdo para compreender o que é um consórcio com lance embutido, como ele funciona e quais são as vantagens para seu planejamento financeiro!

Como funciona a contemplação de um consórcio?

O consórcio é uma modalidade de crédito que permite que um grupo de pessoas consiga atingir objetivos financeiros em comum. Em geral, as metas envolvem a compra de bens de alto custo.

Isso acontece porque o consórcio funciona como um tipo de poupança coletiva. Todos os meses os participantes devem pagar suas parcelas que, com a gestão de uma administradora autorizada, constituirão o fundo do consórcio.

Ademais, o consórcio tem um prazo de vencimento bem definido. Até o encerramento do consórcio, todos os participantes adimplentes devem ser contemplados com a carta de crédito. Por meio dela, é possível fazer a aquisição do bem ou serviço.

Ao longo da duração do grupo, o consórcio faz sorteios regulares para definir os participantes que serão contemplados com a carta de crédito. Desse modo, existem chances de efetuar a compra antes do término do grupo. 

Já se a ideia for não depender exclusivamente da sorte, os participantes têm a possibilidade de dar lances antes dos sorteios. Para quem der o lance maior, é possível acelerar o recebimento da carta de crédito e a aquisição do bem de interesse.

O que é o consórcio com lance embutido?

Como você viu, é possível ser contemplado com a carta de crédito de maneira mais rápida ao fazer lances. Entre os consórcios disponíveis no mercado, existem aqueles que permitem a realização dos lances embutidos.

Antes de entender como ele funciona, é importante destacar que os consórcios não transferem o dinheiro diretamente para os participantes após a contemplação. 

Na realidade, os consorciados receberão a carta de crédito, que serve como um documento que garante a existência da quantia financeira. Ele pode ser apresentado ao vendedor no momento da compra do bem e a administradora efetuará o pagamento diretamente a ele.

Essa carta de crédito tem um valor determinado, conforme o contrato de consórcio. Quando há o lance embutido, os participantes podem ofertar um percentual da carta de crédito como lance. Então eles aumentam suas chances de contemplação sem ter que usar apenas os próprios recursos financeiros.

Contudo, a alternativa reduz o valor da carta de crédito após ocorrer a contemplação. Por exemplo, se você estiver em um consórcio de R$ 100 mil e oferecer R$ 10 mil como lance embutido, a sua carta de crédito contemplada será equivalente a R$ 90 mil.

Como ele funciona?

Agora que você compreendeu o que é um consórcio com lance embutido, é interessante saber como ele funciona. Nesse caso, cada administradora pode definir qual o percentual mínimo e máximo da carta de crédito que cada consorciado pode oferecer no lance embutido. Entretanto, a porcentagem mais alta permitida costuma ser de 25%.

Logo, caso seu lance for vencedor e ele incluir um percentual embutido, o montante da carta de crédito sofrerá os devidos descontos. Ademais, muitos consórcios permitem aos participantes complementarem o lance embutido com recursos próprios, de modo a aumentar a oferta.

O lance embutido também pode gerar alterações no pagamento das suas mensalidades. Isso acontece porque o montante ofertado costuma ser utilizado para abater parcelas — a depender das regras do consórcio. No entanto, as taxas permanecerão calculadas sobre o total da carta.

Vale destacar que, em consórcios imobiliários, existe a possibilidade de usar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para complementar o lance embutido. Essa oportunidade deve ser providenciada junto à administradora.

Quais as diferenças entre ele e outros tipos de consórcio?

Até aqui, você já aprendeu o que é e como funciona o consórcio com lance embutido. A principal diferença entre eles e outros tipos é que ele não exige que você disponha dos recursos financeiros para fazer lances.

Na modalidade de lance livre, por exemplo, o consorciado pode ter a liberdade para oferecer a quantia que quiser — desde que atenda às regras dispostas no contrato do consórcio. Caso ele seja contemplado, pode ocorrer o abatimento do montante nas próximas parcelas.

Os lances acontecem durante as assembleias do consórcio e, independentemente de serem livres ou embutidos, só podem ser feitos por participantes com pagamentos em dia. Se houver empate entre ofertas, a administradora fará o sorteio apenas entre os envolvidos.

Quais as vantagens e desvantagens de um consórcio com lance embutido?

Após entender as principais características do consórcio com lances embutidos, vale a pena explorar as vantagens e desvantagens que eles oferecem para seu planejamento financeiro. O principal ponto positivo é a possibilidade de acelerar o recebimento dos recursos.

Como você viu, os consórcios são fundos coletivos e cada participante terá sua vez de ser contemplado com a carta de crédito. Logo, para quem quiser agilizar o processo, fazer o lance é uma alternativa para não depender apenas da sorte.

Além disso, os lances embutidos não causam um impacto direto no seu orçamento pessoal ou familiar. Afinal, você não precisa destinar recursos próprios para fazer esses lances nas assembleias.

Porém, também existem desvantagens. O lance embutido reduz o valor da sua carta de crédito. Então pode ser necessário buscar outro bem mais acessível do que aquele que você tinha pensado ao contratar o plano, por exemplo.

Ademais, o lance embutido não garante que você será contemplado. Como ele é um direito de todos os consorciados adimplentes, você pode concorrer com outros lances nas assembleias.

Dessa maneira, é preciso analisar os prós e contras da alternativa antes de avançar com o lance. Geralmente, ele pode valer a pena quando for necessário acessar a carta de crédito com mais rapidez.

Além disso, é interessante acompanhar as assembleias e monitorar possíveis tendências de lance. Desse modo, você pode encontrar uma janela de oportunidade para fazer um lance mais baixo e mesmo assim ser contemplado.

Conclusão

Neste artigo, você entendeu o que é o consórcio com lance embutido, além das vantagens e desvantagens que ele oferece para seu planejamento financeiro. Portanto, considere essas características para definir quando ele vale a pena em seu planejamento.Quer saber mais sobre o mercado de consórcios? Aprenda como funciona um consórcio de serviços!