10.outubro
Uma das maiores dúvidas de quem deseja comprar um imóvel ou um automóvel é “o que mais vale a pena: financiar ou fazer um consórcio?”. Afinal, cada modalidade apresenta um funcionamento diferente — que deve ser considerado na decisão.
Por esse motivo, se você quer adquirir um bem, mas ainda não sabe qual alternativa escolher, é imprescindível entender as diferenças entre essas alternativas. Assim, é possível fazer a melhor escolha para o seu caso.
Continue a leitura e compreenda o funcionamento de cada alternativa para decidir entre financiamento ou consórcio!
O financiamento é uma modalidade de crédito utilizada para adquirir imóveis, veículos e outras propriedades de forma parcelada. Assim, ele é uma maneira de obter o bem no momento da compra, mas pagando em parcelas acrescidas de juros.
Para obter um financiamento, o consumidor deve se dirigir a uma instituição financeira que oferece a linha de crédito, já sabendo o bem que deseja comprar. Por isso, é comum que estabelecimentos, como concessionária e imobiliária, façam o contato entre o cliente e a entidade financeira.
Após mandar todos os dados para a análise de crédito, a instituição faz uma avaliação minuciosa da capacidade de pagamento do cliente. Se o consumidor for aprovado, seguem-se os trâmites para a aquisição do bem.
Nesse caso, o vendedor recebe o dinheiro do bem à vista e as parcelas são pagas diretamente pelo solicitante do financiamento ao banco. Por isso, a propriedade fica registrada em nome da instituição até que seja quitada para, então, ser transferida para o cliente.
Agora que você já sabe o que é um financiamento, é o momento de entender como funciona um consórcio. Ele é uma alternativa para comprar bens ou serviços de forma parcelada. Contudo, não há incidência de juros remuneratórios no parcelamento.
Isso acontece porque o consórcio funciona a partir de um autofinanciamento em uma economia colaborativa. Dessa maneira, o cliente paga as parcelas para um grupo formado por pessoas com objetivo de comprar o mesmo tipo de bem e organizado pela administradora do consórcio.
Todos os meses, o grupo acumula um montante, a partir do pagamento dessas parcelas, que é utilizado para contemplar alguns participantes. Assim, quem é contemplado obtém a carta de crédito e pode fazer a compra da propriedade à vista.
A contemplação pode se dar por sorteio ou oferecimento de lance — que consiste no adiantamento de parcelas. Depois, o participante deve seguir com o pagamento das parcelas até o fechamento do grupo.
Além de ser possível acelerar a obtenção do bem por meio do sorteio ou lance, todos os cotistas — como são chamados os integrantes do grupo — serão contemplados até o fim do período de pagamento do consórcio.
Para saber qual é a melhor alternativa para o seu caso, é importante entender as principais diferenças entre financiamento e consórcio. Desse modo, você pode compreender o que considerar na hora de escolher a melhor opção.
Veja!
Como você viu, o financiamento apresenta juros embutidos no valor das parcelas, que é a remuneração da instituição financeira pelo serviço de crédito. Além disso, a modalidade está sujeita à incidência de impostos, correções e outras taxas.
Já o consórcio não apresenta juros e nem impostos, apenas taxa de administração que se refere à remuneração da empresa que administra o grupo. Afinal, a administradora do consórcio deve gerir o pagamento das parcelas, os sorteios e outras atividades — e isso tem um custo.
No financiamento, o cliente pode obter o bem assim que o contrato é aprovado. Já no consórcio, é preciso aguardar o recebimento da carta de crédito para a compra da propriedade em uma das seguintes formas:
A burocracia do financiamento e do consórcio acontece em momentos diferentes. Enquanto no primeiro a análise de crédito é realizada antes do fechamento do contrato, no segundo ela ocorre apenas na contemplação. De qualquer modo, o consórcio costuma ser menos burocrático.
Como visto, no financiamento, o cliente deve especificar a propriedade que deseja adquirir. Então não é permitida a troca de bens após a aprovação do contrato.
Em contrapartida, após ser contemplado com a carta de crédito no consórcio, o cotista pode decidir qual bem deseja comprar — desde que ele se alinhe como tipo de contrato. Além disso, é possível até mesmo vender o seu crédito. Muitas pessoas têm interesse em adquirir uma carta contemplada.
Na modalidade de financiamento é comum a instituição pedir um valor de entrada. Ele é determinado por uma porcentagem sobre o preço do bem. Já no consórcio, não acontece essa prática. Ou seja, não é necessário pagar nenhuma quantia à vista no momento da contratação.
Após entender a diferença entre financiamento e consórcio, é o momento de descobrir qual é a melhor alternativa para você. Nesse sentido, vale saber que a escolha é individual, pois cada pessoa apresenta necessidades e condições diferenciadas.
Há consumidores que tendem a optar pelo financiamento por desejarem o bem rapidamente. Contudo, nessa modalidade é necessário ter um montante para entrada, que nem sempre é acessível.
Já no consórcio você pode começar sem apresentar um alto valor de entrada. E, se tiver o montante disponível, pode utilizar essa quantia para dar um lance e tentar obter a contemplação mais rapidamente. Dessa maneira, você aproveita as vantagens do consórcio, como a ausência de juros.
Além disso, você pode utilizar a carta de crédito para pagar a documentação do veículo ou do imóvel, por exemplo. Para tanto, basta escolher um bem de menor preço e quitar os documentos com o restante do crédito.
Ademais, caso você mude de ideia e queira o dinheiro e não o bem, vimos que é possível vender a carta de crédito para outra pessoa. Como é mais fácil negociar esse crédito do que uma propriedade, o consórcio é uma forma de ter liquidez.
Neste conteúdo, você pôde entender como escolher a melhor alternativa para o seu objetivo de adquirir um bem. Agora, pode utilizar essas informações para decidir entre financiar ou fazer um consórcio.
Como você viu, o consórcio tende a apresentar maiores vantagens. Assim, conte com a Nine Soluções para realizar o seu desejo de ter um imóvel ou automóvel!
