22.setembro
É bastante comum as pessoas buscarem o parcelamento na compra de bens e serviços, principalmente para aqueles de maior valor. Se esse é o seu interesse, vale a pena conhecer as alternativas que estão disponíveis no mercado, como o consórcio.
Essa modalidade de crédito pode auxiliar no planejamento para a aquisição de um bem, como imóveis ou veículos. Mas é preciso entender como funciona essa alternativa para avaliar se ela está alinhada às suas necessidades.
Pensando nisso, este artigo apresentará o que é e como funciona um consórcio. Continue a leitura e saiba mais!
O consórcio é uma modalidade de crédito utilizada para aquisições de alto custo. Ele se baseia na união de pessoas — que podem ser físicas ou jurídicas — interessadas na compra de bens móveis, imóveis ou, até mesmo, na contratação de serviços.
A união de recursos financeiros forma uma espécie de poupança coletiva utilizada para alcançar o objetivo pretendido. Ademais, as administradoras são responsáveis pela formação dos consórcios, enquanto a autorização e fiscalização é feita pelo Banco Central.
Em relação ao funcionamento, o consórcio tem início com a formação do grupo, sendo que todos os participantes contribuem mensalmente com o valor da parcela acordada. Cada plano tem um objetivo definido em contrato e, até a data final estabelecida, todos os consorciados serão contemplados.
Cada administradora pode oferecer um conjunto de produtos e serviços relacionados ao consórcio. Além disso, as alternativas diferem em relação aos valores de créditos, parcelas e prazos de pagamentos.
Dessa forma, você pode analisar os planos e escolher aquele que mais se adéqua aos seus objetivos e orçamento. A partir da assinatura do contrato, você se tornará um consorciado e será identificado por um número de uma cota dentro do grupo.
Assim, será preciso pagar as parcelas mensais, calculadas a partir da divisão do valor da carta de crédito pelo total de meses definido no contrato. O montante pago pelos participantes forma uma reserva para que todos possam ser contemplados.
Nas parcelas também estão incluídas despesas diversas, como a taxa de administração. Ela é cobrada para remunerar o trabalho da administradora do consórcio. Ademais, outras cobranças podem estar incluídas, como eventuais seguros obrigatórios e a taxa do fundo de reserva do consórcio.
Esse fundo de emergência tem o objetivo de cobrir eventuais atrasos e inadimplências dos participantes do consórcio. Porém, vale destacar que não há juros remuneratórios, como aqueles cobrados em empréstimos e financiamentos, garantindo um melhor custo-benefício aos participantes.
Como você viu, essa modalidade de crédito pode ser utilizada para adquirir diferentes bens e serviços. Logo, existem diversos tipos de consórcios disponíveis no mercado.
Entre os principais, estão:
Após conhecer os principais tipos de consórcio existentes, você pode se perguntar como os participantes são contemplados. O processo pode ocorrer por meio de sorteios ou lances.
No caso do sorteio, são separadas as cotas que estão em dia com os pagamentos e são sorteados os números, conforme o número de cartas de crédito a serem liberadas. Já os lances permitem que o integrante ofereça um valor para antecipar a contemplação, como uma espécie de leilão.
Após ser contemplado, o participante recebe sua carta de crédito e pode adquirir o bem desejado. Contudo, cada administradora tem um processo diferente para contemplar os consorciados. Logo, é fundamental ler o contrato com atenção antes de assiná-lo.
Se você acredita que o consórcio pode ser interessante para as suas necessidades, vale conhecer as vantagens dessa modalidade. Confira:
O consórcio promove maior autonomia para o contratante, permitindo escolher detalhes sobre o plano. Afinal, as questões referentes ao valor da carta de crédito e quantidade de parcelas, por exemplo, dependem de cada contrato.
Dessa forma, é possível optar pela alternativa que melhor se adapta ao seu orçamento e aos seus objetivos.
Como o consórcio não é um tipo de empréstimo, não há cobrança de juros remuneratórios sobre as mensalidades. O fato de existir um grupo de autofinanciamento permite que a relação financeira seja descomplicada, reduzindo custos e burocracias.
Outra vantagem do consórcio é a sua regulação pelo Banco Central. Logo, as administradoras devem estar autorizadas a funcionar e precisam seguir regras específicas, o que traz mais segurança aos participantes.
Portanto, no momento de contratar um consórcio, lembre-se de verificar se a instituição está autorizada a oferecer esse serviço aos clientes.
Como o consórcio é uma modalidade mais flexível que outras alternativas, como o financiamento, ele pode se adaptar com mais facilidade ao seu planejamento financeiro. Como visto, o contratante escolhe o plano e as condições mais favoráveis à sua realidade, conforme as propostas da administradora.
Ainda, a ausência de juros e os custos menores também contribuem para que você se organize e mantenha as finanças em ordem. Isso permite alcançar seus objetivos com mais facilidade.
Além das vantagens, o consórcio também apresenta desvantagens. Veja quais são os principais pontos de atenção:
Uma das principais desvantagens do consórcio é que o prazo para adquirir o bem é maior, já que você precisará aguardar a contemplação para ter acesso à carta de crédito. Logo, quem tem pressa em fazer a aquisição pode não se adaptar ao modelo.
Apesar de o consórcio poder contar com seguro e fundo de reserva, existe o risco de inadimplência. Por se tratar de um grupo de pessoas que fornece recursos para alcançar um objetivo, pode haver participantes inadimplentes prejudicando os processos de contemplação.
Como você aprendeu, o consórcio pode ser bastante interessante quando você deseja adquirir um bem ou serviço — especialmente aqueles de valor elevado. No entanto, é essencial avaliar os prós e contras da modalidade para tomar uma decisão mais acertada.
O ideal é contratar um plano quando, ao avaliar seus objetivos e seu orçamento, você identificar que essa é a melhor alternativa para seus planos. Caso opte pela modalidade, verifique se a administradora é idônea e se ela oferece as melhores condições para o contrato.
Vale ressaltar que as parcelas do consórcio devem ser pagas até a quitação do montante contratado — mesmo que você seja contemplado antes. Portanto, certifique-se de que você pode se comprometer com o pagamento por um longo período.
Agora você sabe o que é consórcio e como ele funciona. Assim, é possível avaliar se essa modalidade de crédito está alinhada às suas necessidades. Se optar por essa alternativa, lembre-se de avaliar com cuidado as condições do plano para tomar melhores decisões.Ficou com alguma dúvida? Então entre em contato conosco da Nine Soluções e esclareça suas questões!
